Em 2019, uma nova solução digital de pagamento chegou ao mercado português e prometeu fazer concorrência a outras aplicações semelhantes já estabelecidas, como a Revolut ou N26. Trata-se de um serviço exclusivamente digital, que chegou para facilitar as transferências bancárias que realizamos no dia a dia.
Neste artigo, iremos abordar em que consiste a Moey!, quais as suas vantagens, de que forma se destaca dos concorrentes, entre outras questões. Boa leitura!
O que é a Moey!?
A Moey! é um banco digital lançado pelo Grupo Crédito Agrícola em 2019. A sua conta é completamente digital, portanto, pode apenas ser gerida através da aplicação móvel que deverá instalar no seu smartphone. Esta solução não cobra comissões de adesão ou manutenção e destaca-se por possuir uma atitude e linguagem mais jovem, precisamente para atingir mais eficazmente essa demográfica.
No site oficial do banco digital, verificamos um design colorido, apelativo e moderno e os visitantes são tratados na segunda pessoa. Assim, a Moey! remove os formalismos normalmente associados a instituições bancárias e a todo o universo da banca, estabelecendo uma relação mais pessoal com os seus potenciais clientes. De acordo com a Moey!, “criámos uma rutura radical através de uma experiência bancária mais simples, mais transparente e à tua medida.”
Como aderir à Moey!?
Criar uma conta na Moey! demora menos que 5 minutos. Para iniciar o processo de adesão, basta aceder ao site deste banco digital e seguir todos os passos.
Em primeiro lugar, terá de indicar o seu número de telemóvel, para onde será enviado um link no qual deve clicar para descarregar a aplicação. Deve ter consigo o cartão de cidadão para inserir os dados requisitados e preparar-se para uma videochamada, como forma de confirmarem a sua identidade. Alternativamente, pode abrir uma conta recorrendo à Chave Móvel Digital.
Em apenas 5 minutos poderá ter acesso à sua nova conta!
Cartão físico vs cartão virtual
A partir da Moey! poderá receber um cartão físico e outro virtual:
O cartão físico é um cartão de débito contactless e pode ser usado em qualquer multibanco tanto em Portugal, como no estrangeiro. Além disso, não possui custos de manutenção associados. O PIN será enviado por SMS, por isso não precisa de se preocupar com cartas do correio. Em caso de esquecimento do PIN, poderá facilmente recuperá-lo através da aplicação. A primeira emissão do cartão físico é gratuita, mas a sua substituição custa 5 euros.
Para receber um cartão físico, é necessário realizar o pedido na aplicação. Vá a “Definições” – “Cartões”, e clique no botão “Pedir Cartão Físico”. De seguida, indique a sua morada e pode contar com a receção dentro de 5 a 10 dias úteis. Depois, terá de ativar o cartão também a partir da aplicação, seguindo os próximos passos:
- Ir a “Definições”;
- Escolher “Cartão”;
- Selecionar o cartão físico e clicar em “Ativar cartão”;
- Colocar os 16 dígitos do cartão que recebeu;
- Depois, receberá um código com 7 dígitos para inserir na aplicação;
- De seguida, irá receber o PIN do seu cartão via SMS.
O cartão virtual não envolve um processo tão demorado, pois fica logo disponível assim que aderir à Moey! e a partir do mesmo poderá realizar os movimentos que desejar. Através da aplicação, pode até mesmo definir restrições geográficas para conferir maior segurança às suas transações online. Este cartão virtual pode ser adicionado à Apple Pay ou Wallet.
Quais os benefícios de uma conta Moey!?
Pode abrir uma conta Moey! de forma absolutamente gratuita. Quanto aos custos de manutenção, também não precisa de se preocupar com eles, pois não existem. Além destas vantagens, existem muitas outras que deve conhecer:
- Um cartão virtual que lhe permite realizar pagamentos online;
- Um cartão físico aceite em todas as redes de multibanco, dentro e fora de Portugal;
- Envio e pedido de dinheiro aos seus contactos;
- Transferências MBWAY;
- Definição de objetivos de poupanças;
- Divisão das despesas com terceiros;
- Bloqueio e desbloqueio de transferências e compras online em determinadas regiões geográficas;
- Controlo das suas finanças a qualquer hora, através da aplicação;
- Ver todas as suas contas bancárias numa única aplicação;
- Verificar por categorias os locais onde gasta mais dinheiro;
- Bloqueio ou cancelamento simples do seu cartão;
- Criar grupos de contactos;
- Pagamentos através do telemóvel;
- Até 40 transferências mensais gratuitas.
Preçário da Moey! por tipo de movimento
Como já mencionado, a Moey! não tem custos de adesão ou de manutenção, mas é necessário abordar ainda o preço e o tipo de movimentos que poderá vir a realizar. De seguida, preparámos um quadro resumo sobre todas essas informações, respeitando os dados disponíveis no site oficial da Moey!.
| Ação / Movimento | Preço |
|---|---|
| Adesão | Grátis |
| Manutenção de conta | Grátis |
| Emissão do primeiro cartão físico | Grátis |
| Substituição do cartão físico | 5€ |
| Compras e pagamentos entre países da União Europeia | Grátis |
| Compras e pagamentos entre países do resto do mundo | Grátis |
| Transferências entre Moey! | Grátis |
| Transferências MBWAY | Grátis |
| Transferências SEPA via iBAN (limite mensal de 40 transferências, 0,50€ serão cobrados por transferência a partir da 41ª) | Grátis |
| Transferências SEPA imediatas | Grátis |
| Levantamentos em Portugal e na zona Euro | Grátis |
| Levantamentos no resto do mundo (sobre o valor do levantamento) | 1.7% |
Como carregar uma conta Moey!?
As contas Moey! podem ser carregadas a partir de quatro formas diferentes:
- Transferência bancária, usando o seu IBAN;
- Transferência Moey!;
- MBWAY;
- Cartão de débito ou crédito (máximo de 250€ por semana), caso tal cartão possua a tecnologia 3DS.
Nota: as transferências por IBAN demoram até 2 dias úteis caso se trate de transações entre bancos nacionais e 4 dias úteis no caso de bancos internacionais. Além disso, tenha em conta que a conta Moey! não permite depósitos em numerário ou cheques.
Qual o limite diário de transferência e levantamento?
Existe um limite diário de 50.000€ para transferências realizadas para outras contas Moey! ou transferências interbancárias no espaço SEPA. Quanto às transferências imediatas, estas estão sujeitas a um limite de 15.000€ por transferência, não havendo limite diário. Já as transferências MB WAY têm um limite de 750€ por transferência, bem como um de 2.500€ por mês.
No que toca a levantamentos, mencionar que poderá levantar até 400€ por dia, sendo o limite máximo por levantamento de 200€
Que cartões/moedas podem ser usadas na Moey!?
A sua conta Moey! está em euros (€). No entanto, o seu cartão funciona em todos os países, cada um com a sua respetiva moeda, de acordo com a taxa de câmbio em vigor. Pode carregar a sua conta Moey! com qualquer cartão que permita transações online e possua a tecnologia 3DS incorporada.
Como alterar o número de telemóvel na Moey!?
Se mudar de número de telemóvel e quiser alterar o número que está associado à sua conta Moey!, precisa de seguir os próximos passos:
- Terminar sessão em “Definições”;
- Voltar a abrir a aplicação e escolher a opção “Alterar o número”;
- Inserir o número antigo;
- Inserir o PIN da aplicação;
- Inserir o novo número de telemóvel que pretende associar à sua conta Moey!;
- Inserir o código de 6 dígitos que irá receber no novo número;
- Clicar no link do email que irá receber;
- Iniciar sessão na aplicação com o novo número;
O que distingue a Moey! da Revolut e N26?
Os bancos digitais já não são novidade em Portugal, pelo que a presença da Revolut e N26, que se anteciparam à Moey!, nos habituaram quanto às vantagens associadas a este tipo de serviços. Em nenhuma das três opções lhe são cobrados custos de adesão ou de manutenção de conta. No entanto, existem alguns pontos diferenciadores, que podem influenciar a escolha de um potencial cliente.
Em primeiro lugar, a Revolut e N26 impõe limites de levantamentos gratuitos em Portugal e na Zona Euro, o que não acontece com a Moey!, que inclusive afirma “nunca te vamos cobrar pelos levantamentos feitos em Portugal, pelo que podes levantar dinheiro sempre que precisares.” Em contraste, no seu plano gratuito, o N26 permite apenas 3 levantamentos gratuitos em Portugal e na Zona Euro, sendo que após esse limite passa a aplicar uma taxa de levantamento de 1,7%.
Além disso, a Revolut permite apenas levantamentos de 200€ por mês, passando a cobrar uma taxa de 2% por levantamento a partir desse valor. Já a Moey!, permite levantar até 400€ por dia. Vale a pena mencionar ainda que na Moey! não pagará taxas por pagamentos no estrangeiro, seja com euro ou com outra moeda, algo que as concorrentes não oferecem.
Além disso, outro recurso importante e característico da Moey! é o facto de poder bloquear cartões para pagamentos no estrangeiro, algo que não acontece com as suas concorrentes. A Moey! tem ainda a vantagem de ser compatível com a rede Multibanco, o que não acontece com o cartão Revolut, que pode falhar em alguns terminais.
Portanto, de forma completamente gratuita, a Moey! oferece aquilo que a Revolut ou o N26 oferecem apenas nos seus planos pagos, e por vezes, mesmo assim, a Moey! sai por cima, com mais vantagens e benefícios para os clientes.
Quais as desvantagens da Moey!?
Apesar das inúmeras vantagens já mencionadas, vale a pena referir os pontos negativos deste banco digital. Em primeiro lugar, não permite depósitos em numerário, o que pode ser um inconveniente para muitas pessoas.
Além disso, a Moey! não disponibiliza ainda a vertente de crédito, como cartões de crédito, crédito pessoal, automóvel, etc, nem permite ainda a parte dos investimentos, como poupanças renumeradas, por exemplo.
Concluindo, a Moey! revela-se uma ótima opção para quem gosta da ideia de possuir conta num banco completamente online, fácil de usar e tão vantajoso em termos de preços e condições. A maior parte dos movimentos que realiza são gratuitos e não estão sujeitos a custos de adesão ou de manutenção. Esperamos ter ajudado!
