Se deseja abrir uma nova conta bancária e estiver à procura do melhor banco para fazê-lo, deve saber que existem diferentes critérios a ter em conta. O “melhor” banco é algo relativo, pois varia de acordo com as necessidades de cada cliente.
Para uma pessoa, o melhor banco para abrir conta pode ser aquele que cobra menos comissões, enquanto que para outra pessoa, as opções de crédito mais vantajosas são o fator mais importante.
Neste artigo, apresentamos-lhe alguns dos bancos que oferecem as condições geralmente mais apelativas para os clientes. Desta forma, conseguirá obter uma melhor ideia quanto às opções disponíveis no mercado e conseguirá fazer uma escolha mais informada. Boa leitura!
Como escolher o melhor banco para abrir conta?
Decidir qual o melhor banco para abrir conta para muito pela definição de quais os critérios que deve considerar antes de abrir conta num novo banco. Embora seja algo sempre algo relativamente subjetivo, recomendamos que, em primeiro lugar, pense nas suas necessidades e no tipo de uso que irá dar à sua nova conta bancária.
Normalmente, é importante pensar nos seguintes fatores de forma a decidir qual será, para si, o melhor banco para abrir conta:
- Preço das comissões (abertura e manutenção de conta, por exemplo);
- Condições de crédito (crédito pessoal, crédito automóvel e crédito habitação);
- Preço de transferências interbancárias;
- Anuidades dos cartões de crédito e débito;
- Montante mínimo de abertura;
- Soluções de poupança e investimento (depósitos a prazo, por exemplo).
Portanto, entre todos estes fatores, deve pensar quais são realmente importantes para si. Mas tenha atenção e não se deixe ir por benefícios que pouco lhe servem.
Digamos que no início está apenas interessado em pagar o menor valor possível de comissões e escolhe o banco A, aquele que oferece as opções mais vantajosas nesse departamento. Meses depois, acaba por precisar de um crédito automóvel e descobre que as condições do banco que escolheu não são as melhores, e que outras instituições oferecem opções muito mais vantajosas.
É evidente que pode simplesmente fechar a sua conta no banco A e abrir outra no banco B, ou até manter ambas. No entanto, há vários bancos que oferecem melhores condições de crédito a clientes de há vários anos. Assim, deve considerar sempre vários fatores e não só aquele que pode parecer mais importante no momento.
Como certamente terá percebido saber qual o melhor banco para abrir conta não é propriamente algo fácil e linear.
Banca tradicional vs digital: qual escolher?
Os bancos online têm visto uma forte ascensão nos últimos anos, sendo cada vez mais populares entre os clientes. Normalmente, os bancos online são os que oferecem melhores condições, sendo que pode usufruir de contas totalmente gratuitas e de muitos outros benefícios.
Contudo, há ainda quem rejeite a ideia de um banco completamente online, por receio e desconfianças, preferindo ainda o atendimento mais tradicional.
Melhores bancos online para abrir conta
Se estiver à procura de bancos que oferecem contas completamente gratuitas, saiba que tal é possível com os seguintes bancos online:
Além de serem bancos sem comissões, oferecem inúmeros benefícios aos clientes como levantamentos gratuitos em Portugal e na União Europeia, cartões gratuitos, serviço 3D Secure, etc.
De seguida, apresentamos um quadro resumo com as informações mais importantes sobre os quatro bancos mencionados. Tenha em conta que os dados aqui partilhados são referentes à conta mais económica (standard) que cada banco oferece:
| Banco | Manutenção de conta | Abertura de conta | Transferências internacionais | Levantamentos |
|---|---|---|---|---|
| Openbank | 0€ | 0€ | Transferências SEPA são grátis. Não existe uma taxa fixa para os países não SEPA. | Levantamentos grátis nas ATM do Santander em todo o mundo e 5 levantamentos mensais grátis em ATM da Zona Euro. |
| Moey | 0€ | 0€ | 40 transferências mensais grátis para o espaço SEPA, não sendo possível realizar transferências para fora deste. | Levantamentos grátis em PT e na Zona Euro. Taxa de 1,7% para o resto do mundo. |
| N26 | 0€ | 0€ | Comissão entre 0,36% e 2,86% | 3 Levantamentos gratuitos em PT e Zona Euro. Depois, aplica-se uma taxa por levantamento de 1,7% |
| Revolut | 0€ | 0€ | Comissão entre 0% e 2% nos primeiros 6.000€ transferidos mensalmente | Levantamentos gratuitos até 200€/mês. A partir daí, aplica-se uma taxa de 2% |
SEPA: estados-membros da União Europeia, Andorra, Islândia, Liechtenstein, Mónaco, Noruega, San Marino, Suíça e Vaticano
Melhores bancos tradicionais para abrir conta
Como já referido “melhor” é um termo relativo, contudo iremos aqui apresentar os bancos portugueses com mais vantagens para os clientes perante certos critérios. Com base nos dados fornecidos, poderá depois concluir qual o melhor banco para si, tendo em conta as suas necessidades.
Sem custos de manutenção
A falta de cobrança de custos de manutenção é dos fatores mais importantes para muitas pessoas no que toca a escolher um banco novo para abrir conta. De seguida, apresentamos os bancos tradicionais que oferecem essa opção:
- ActivoBank;
- Banco BIG;
- Banco BNI Europa;
- Banco Best.
Com os spreads mais baixos
Esta informação é particularmente importante para quem deseja fazer um crédito à habitação. O spread é uma componente da taxa de juro do crédito à habitação que é definida pelo banco e que resulta numa margem de lucro para a própria instituição financeira. Somado ao indexante, dará a taxa de juro aplicada ao empréstimo.
| Banco | Spread mínimo |
|---|---|
| Bankinter | 0,95% |
| ActivoBank | 1% |
| Crédito Agrícola | 1% |
| Millennium bcp | 1% |
| Santander | 1% |
| Banco CTT | 1,1% |
| BPI | 1,1% |
| Eurobic | 1,1% |
| Montepio | 1,1% |
| Abanca | 1,15% |
| CGD | 1,23% |
| Banco Best | 1,25% |
| Novo Banco | 1,25% |
Melhores opções para crédito automóvel
Se estiver a planear comprar um carro num futuro próximo, pode ser útil verificar as opções de crédito disponibilizadas por cada banco:
| Banco | Prazo | Montante | Seguros | Outros |
|---|---|---|---|---|
| Crédito Agrícola | Entre 36 a 96 meses | Entre 3.000 e 75.000€ | Não há seguros obrigatórios | TAEG: 7.7% e TAN: 5.250% |
| Caixa Geral de Depósitos | Entre 12 a 120 meses | Entre 5.000 e 75.000€ | Seguro de vida exigido | Sem garantias |
| Universo | Entre 24 a 84 meses | Entre 5.000 e 50.000€ | Não há seguros obrigatórios | Taxa e mensalidade fixas |
| Banco CTT | Entre 24 a 20 meses | Entre 5.000 e 50.000€ | Não há seguros obrigatórios | Taxa de juro fixa |
Bancos com melhores depósitos a prazo
Deseja começar a constituir uma poupança? Então veja em baixo quais os bancos que oferecem os melhores depósitos a prazo.
| Banco | Prazo | Depósito | Montante mínimo | TANB (%) | TANL (%) |
|---|---|---|---|---|---|
| Banco Best | 3 meses | DP Novos Clientes | 2.500€ | 2 | 1,44 |
| BAI | DP Novos Clientes | 2.500€ | 1,1 | 0,79 | |
| Banco Carregosa | DP Bem-vindo | 25.000€ | 1 | 0,72 | |
| Atlântico Europa | DP Boas-Vindas | 500€ | 1 | 0,72 | |
| Banco Invest | 12 meses | Invest Choice Novos Montantes (1 ano) | 2.000€ | 1 | 0,72 |
| Banco BAI Europa | DP Especial Premium III 12 Meses | 2.500€ | 1 | 0,72 | |
| Banco Finantia | DP Finantia Rendimento 1 Ano | 50.000€ | 0,6 | 0,432 | |
| Banco BAI Europa | 24 meses | DP Especial Premium III 24 Meses | 2.500€ | 1,1 | 0,79 |
| Banco BNI | 24 meses não mobilizável | 1.000€ | 1 | 0,72 | |
| Banco BNI | 24 meses mobilizável | 1.000€ | 0,95 | 0,684 |
Os critérios mencionados são apenas alguns dos mais importantes que deve considerar. Existem, no entanto, muitos outros que deve ter em conta.
Como mencionado, deve abrir conta num banco que reúna o maior número de fatores que lhe possam vir a ser úteis. Não escolha apenas com base em necessidades momentâneas e pense sempre a longo-prazo.
Portanto, para responder à pergunta, qual o melhor banco para abrir conta, a verdade é que não existe uma resposta definitiva e universal, isto é, que faça sentido para todas as pessoas. Esperamos que este artigo tenha ajudado!
