Bancos sem comissões: conta bancária grátis

Quer abrir uma nova conta bancária e deixar de pagar comissões pela manutenção da mesma? É possível! Apesar de ser algo não muito comum em Portugal, existem bancos sem comissões, isto é, bancos que não cobram comissões pela abertura e manutenção de contas bancárias.

Neste artigo, iremos partilhamos algumas das instituições financeiras que fornecem este tipo de serviço sem custos associados, de modo a que possa desfrutar de uma melhor experiência como cliente, afinal de consta isto é um fator a ter em contar ao decidir abrir uma conta bancária.

O que são comissões bancárias?

As comissões bancárias são, nada mais nada menos, que um custo que os bancos estabelecem pelos serviços que prestam, sendo que cada instituição impõe um valor diferente conforme o serviço em causa.

Por via de regra, os bancos que operam totalmente online são os que cobram as comissões de manutenção mais baixas ou que se constituem como bancos sem comissões. O Banco de Portugal, entidade central que supervisiona a atuação das entidades financeiras e de crédito a operar em Portugal, disponibiliza numa plataforma online um comparador de comissões para poder verificar os valores cobrados pelas diferentes instituições, pelo que estas informações são atualizadas diariamente.

Mas se o que está à procura é de bancos sem comissões de abertura e manutenção, isto é, instituições que ofereçam esses serviços gratuitamente é também possível encontrá-las como veremos mais à frente neste artigo.

Bancos sem comissões de manutenção de conta

As comissões de manutenção de conta são custos que os bancos cobram por manterem a sua conta ativa, cobrados pela generalidade dos bancos. No entanto, como referimos, existem alguns bancos sem comissões, entre os quais:

1. Openbank

O Openbank é um banco online e digital do grupo Santander. Entre as principais vantagens estão a abertura, manutenção e encerramento de conta à ordem sem qualquer custo. Além disso, as transferências nacionais e em países da União também são grátis.

2. ActivoBank

O ActivoBank pertence ao Millennium BCP e é um banco privado com foco no meio digital. Além de não cobrar comissões de manutenção, o ActivoBank disponibiliza outros serviços gratuitos, como por exemplo MBWAY e transferências bancárias. Dispõe de um processo de abertura de conta totalmente digital (por videochamada).

3. Banco BIG

O Banco BIG (Banco de Investimento Global) não cobra comissões de manutenção nem de ativação para contas de particulares. Também disponibiliza a possibilidade de ser proceder à abertura de contas através de videochamada.

4. Banco Best

Além de não cobrar comissões por manutenção de conta, o Banco Best também não cobra por transferências, nem pela utilização do MBWAY. O montante mínimo para abertura de conta é de 100€.

5. Banco BNI Europa

O BNI Europa não cobra comissões de manutenção nem de abertura da conta online. Pode fazer o seu registo na plataforma online e desfrutar dos benefícios rapidamente, nomeadamente de transferências bancárias grátis. Referir ainda que não existe um montante mínimo de abertura.

6. Banco CTT

O Banco CTT para além de não cobrar comissões de manutenção de conta, oferece ainda transferências bancárias totalmente grátis através dos seus canais digitais e transferências/pagamentos MBWAY grátis.

7. N26

O N26 é um banco digital alemão que lhe permite criar uma conta totalmente gratuita e usufruir dos seguintes benefícios:

  • Gratuitidade na criação e manutenção de conta;
  • Acesso a um cartão Mastercard gratuito;
  • As transferências via Transferwise são gratuitas;
  • Apresenta o serviço 3D Secure para uma maior segurança na utilização.

8. Revolut

O Revolut é uma aplicação financeira / banco digital que oferece serviços de câmbio e transferência de dinheiro. Esta é outra excelente opção para quem procura uma conta bancária gratuita.

  • Gratuitidade na criação e manutenção de conta;
  • Conversão entre 30 moedas sem cobrança de comissão até um máximo limite de €6.000 por mês;
  • Levantamento de até €200 por mês sem cobrança de taxas;
  • Acesso a 5 criptomoedas para compra;
  • Acesso a uma conta IBAN em euro e uma conta no Reino Unido;

É importante referir que, em geral, as contas gratuitas são apenas disponibilizadas se escolher os planos “standard” dos diferentes bancos.

Existem contas bancárias totalmente grátis?

Sim, algumas instituições financeiras permitem-lhe ativar e manter uma conta bancária sem custos, bem como realizar um conjunto de outros serviços, nomeadamente transferências bancárias, de forma totalmente gratuita, assumindo-se como bancos sem comissões totalmente gratuitos.

Em seguida, apresentamos-lhe algumas bancos sem comissões de manutenção de conta e sem comissões quanto a outros serviços:

1. ActivoBank: conta simples

Como já mencionado, o ActivoBank é um dos bancos sem comissões mais conhecido, em virtude de não cobrar comissões de manutenção ou de qualquer outro tipo, fornecendo a possibilidade de obter uma conta 100% gratuita. Ao criar uma conta simples, poderá beneficiar de:

  • Gratuitidade na criação e manutenção de conta;
  • O valor mínimo para a abertura de conta é de 500€ (exceto em caso de domiciliação de ordenado, estudantes e aberturas de conta em ações de Worksite, onde o valor passa a ser de apenas 100€);
  • Pode aceder ao banco através do site ou aplicação;
  • Cartão de débito gratuito para todos os titulares;
  • Transferências interbancárias grátis (a não ser que sejam realizadas ao balcão ou por telefone);
  • Pode fazer depósitos nos balcões do Millenium BCP;

Contudo, é importante mencionar que a emissão de uma segunda via do cartão de débito pode envolver um custo de 15€. Além disso, a emissão de cheques pode ter um custo mínimo de 4€, excluindo os portes de envio.

2. Openbank: conta à ordem

O Openbank é uma startup global do grupo Santander. À semelhança de outros bancos sem comissões fornecer inúmeros benefícios, entre os quais:

  • Gratuitidade na criação e manutenção de conta;
  • Transferências nacionais e para países da União Europeia, em euros, são grátis;
  • Cartão Я42 (2 cartões num só: um cartão de débito grátis e um cartão de viagem com vantagens exclusivas);
  • Levantamentos grátis nas caixas automáticas do Banco Santander;

3. Moey!

A Moey! é uma marca do Grupo Crédito Agrícola e mais uma ótima opção a considerar se quiser “fugir” às comissões e usufruir de uma variedade de serviços gratuitos. Na Moey! pode contar com:

  • Gratuitidade na criação e manutenção de conta;
  • A realização de compras e pagamentos é grátis para países da União Europeia e do resto do mundo;
  • As transferências entre Moey! e transferências MBWAY são gratuitas;
  • Os levantamentos em Portugal e na União Europeia são igualmente gratuitos;

No entanto, tenha em conta que o pedido de substituição do cartão de débito envolve um custo de 5€.

Que documentos preciso para abrir conta?

Cada um dos bancos sem comissões tem condições próprias para a abertura de contas, todavia, regra geral, para além do montante de depósito mínimo (nem sempre aplicável) precisará de apresentar os seguintes documentos:

  • Cartão de Cidadão ou Bilhete de Identidade;
  • Comprovativo de morada recente, como por exemplo o contrato de arrendamento, fatura de água eletricidade;
  • Comprovativo de profissão (quando aplicável), como por exemplo um recibo de vencimento ou uma declaração da entidade empregadora.

Como é possível verificar, existem ainda algumas opções para quem deseja usufruir de contas bancárias isentas dos custos de manutenção ou de qualquer outro tipo de custo. Já não precisa de se preocupar com custos indesejados ao escolher uma das opções apresentadas. Esperamos ter ajudado!

Catarina Fonseca

Desde cedo uma curiosa nata, decidiu seguir Ciências da Comunicação para desenvolver a sua paixão pelo jornalismo e pela escrita. Agora formada, gosta de se aventurar pelo mundo, conhecer novas pessoas e culturas, e leva sempre um caderno e câmara fotográfica às costas para eternizar as suas experiências.