Empréstimo particular urgente: vantagens, riscos e cuidados

Empréstimo particular urgente

Independentemente do motivo, o crédito é quase uma inevitabilidade na vida das famílias portuguesas. Facto é que a compra de casa própria, de um automóvel ou até a necessidade de fazer face a despesas imprevistas levam a que o crédito seja algo com que todos temos de conviver.

Não obstante, existem situações em que o tempo é um fator crítico e a urgência para obter dinheiro pode levar algumas pessoas a procurar alternativas de crédito tidas como mais rápidas, recorrendo, não raras vezes a empréstimos particulares urgentes.

Nos últimos anos, têm-se registado um aumento na procura por empréstimos entre particulares, com particular incidência em momentos de fraca atividade económica. Embora esta modalidade de empréstimo possa ser uma alternativa ao crédito bancário, são necessários alguns cuidados ao optar por um empréstimo particular urgente de forma a “não cair no conto do vigário”.

Neste artigo, vamos abordar o empréstimo particular urgente, nomeadamente o seu conceito, as suas características, vantagens e desvantagens e quais os cuidados a ter ao optar por esta modalidade de crédito. Boa leitura!

O que é um empréstimo particular urgente?

O empréstimo particular urgente afigura-se, antes de mais, como uma alternativa ao crédito tido como tradicional, no qual uma entidade financeira empresta dinheiro a um particular ou a uma empresa, em troca de juros. Uma das grandes diferenças assenta no facto de, tal como o nome indica, no empréstimo particular urgente o dinheiro ser emprestado por um particular, através da celebração de um contrato de mútuo.

O recurso a esta modalidade de empréstimo é, regra geral, feito por pessoas que não conseguem obter financiamento rápido pelos meios convencionais, recorrendo a amigos, familiares ou terceiros para esse fim.

No entanto, é importante lembrar que o empréstimo particular urgente pode prever uma taxa de juro consideravelmente superior à de produtos de créditos tradicionais, dado os riscos assumidos pelo credor particular. Além disso, esta modalidade de empréstimo não é obedece a regras diferentes das estipuladas para as entidades financeiras, o que também aumenta o risco de fraude para quem contrai o crédito.

É, portanto, importante avaliar cuidadosamente as vantagens e desvantagens antes de optar por um empréstimo particular urgente, tendo sempre em consideração a sua situação financeira e o quão imprescindível e urgente é o empréstimo.

É fundamental entender que os empréstimos entre particulares podem ser uma opção em alguns casos, todavia é necessária atenção redobrada na escolha do credor, sobretudo quando se trata um desconhecido, e nas respetivas condições.

Vantagens e desvantagens dos empréstimos particulares

Como mencionado anteriormente, um empréstimo particular urgente apresenta têm vantagens e desvantagens que devem ser avaliadas antes de optar por essa opção de crédito.

Entre as vantagens dos empréstimos particulares, destacam-se:

  • Celeridade na aprovação e acesso ao capital: como o empréstimo é feito diretamente entre particulares, as negociações tendem a ser mais rápidas do que com entidades financeiras.
  • Maior personalização: como à partida as mesmas exigências não serão as mesmas de uma instituição financeira, as negociações podem ser mais flexíveis, adaptando-se melhor às necessidades.
  • Menos burocracia: a falta de burocracia e documentação extensa pode ser uma vantagem para quem precisa de dinheiro com urgência e não tem tempo para lidar com processos demorados.

Por outro lado, as desvantagens do empréstimo particular passam por:

  • Juros mais altos: como o credor particular assume mais riscos ao emprestar dinheiro sem a garantia de uma instituição financeira, a taxa de juro será, à partida, superior à dos produtos de crédito pessoal bancário.
  • Regulamentação e fiscalização: como esta modalidade se rege por regras diferentes das aplicadas pelo Banco de Portugal (BdP) às entidades financeiras, o risco de fraude é maior, sendo menores as garantias para o tomador de empréstimo.

Dito isto, nunca é demais realçar a importância de se avaliar as vantagens e desvantagens antes de avançar para um empréstimo particular urgente. Recorrer a este tipo de “produto” numa situação de fragilidade não é certamente a decisão mais recomendada.

Cuidados ao contratar um empréstimo particular

Ao optar por um empréstimo particular urgente, é importante tomar alguns cuidados para evitar problemas futuros. Entre outros, recomendamos que:

  • Verifique a credibilidade do credor particular: antes de avançar para o empréstimo particular, é importante aferir a credibilidade do credor, procurando obter referências e recomendações de terceiros, em particular daqueles que já tenham utilizado os seus serviços.
  • Avalie a taxa de juro: é importante avaliar com cuidado a taxa de juro aplicável ao empréstimo, comparando com outras alternativas de crédito disponíveis no mercado. Regra geral, os juros são mais altos do que nos empréstimos convencionais.
  • Confira as cláusulas do contrato antes da assinatura: é fundamental ler com atenção todas as cláusulas do contrato antes de o assinar, de forma a evitar surpresas desagradáveis. É importante entender com clareza todas as condições estabelecidas para o empréstimo, como a taxa de juro, prazos de pagamento, multas, entre outros.
  • Desconfie de promessas de dinheiro fácil: é importante desconfiar de promessas de dinheiro fácil, pois como já mencionamos os empréstimos particulares são muitas vezes para fraudes.
  • Considere alternativas aos empréstimos particulares: é importante não deixar de considerar outras opções antes de optar pelo crédito urgente, nomeadamente a consolidação de crédito.

Regras do empréstimo particular urgente

Como referido, os empréstimos particulares urgentes efetivam-se através da celebração de um contrato de mútuo, previsto e regulado no Código Civil.

O que é um contrato de mútuo?

Segundo o artigo 1142.º do Código Civil: “Mútuo é o contrato pelo qual uma das partes empresta à outra dinheiro ou outra coisa fungível, ficando a segunda obrigada a restituir outro tanto do mesmo género e qualidade.”. Por outra palavras, o contrato de mútuo é um negócio entre dois particulares, no qual um empresta ao outro dinheiro, por exemplo, obtendo como contrapartida a restituição do valor emprestado, acrescido de juros.

O contrato de mútuo tem de ser celebrado por escrito?

Depende do valor previsto no contrato, como veremos na tabela infra:

ValorForma
Inferior a 2.500€Não é necessária forma escrita
Superior a 2.500€Documento assinado pelo mutuário
Superior a 25.000€Escritura pública ou documento particular autenticado

O que deve constar no contrato de mútuo?

Para além das regras quanto à forma (escrita ou não), existem elementos obrigatórios nos contratos de mútuo, nomeadamente:

  • Identificação das partes – ou seja, do mutuante, do mutuário e, se aplicável, dos fiadores;
  • Quantia ou descrição da coisa mutuada;
  • Prazo do contrato (findo o qual a coisa deve ser devolvida);
  • Juros e respetiva taxa aplicada, caso se trate de um contrato oneroso.

O empréstimo particular urgente é para mim?

O empréstimo particular urgente pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de dinheiro com celeridade, porém mais importante do que conhecer as suas vantagens, é saber quais os riscos associados. Para tal, é imprescindível que avalie cuidadosamente as condições oferecidas mutuante (a pessoa que empresta), algo que não nos cansamos de dizer.

É importante lembrar que existem alternativas aos empréstimos particulares que apresentam menos riscos, como por exemplo o crédito pessoal ou até a consolidação de crédito, daí ser importante comparar todas as opções antes de tomar uma decisão.

No entanto, não podemos deixar de reconhecer que esta modalidade de crédito é frequentemente utilizada por pessoas que não conseguem obter financiamento pelos meios tidos como tradicionais, em muitas situações devido à precária situação financeira (ausência de ocupação laboral, incapacidade para fazer face às despesas, etc.). Se esta é a sua situação, diz-nos a razão que o mais sensato é não recorrer ao crédito e procurar ajuda.

Já se tem a sua vida financeira devidamente organizada e apenas precisa de liquidez para fazer face a uma despesa inesperada ou para iniciar um micro negócio, então recorrer a este tipo de solução poderá ser viável, sobretudo se conhece quem lhe vai empresas dinheiro, como por exemplo um amigo ou um familiar.

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