Está à procura dos melhores seguros de saúde em Portugal? Então vamos por partes. Concorda certamente que a saúde é um bem fundamental para o bem-estar e qualidade de vida de qualquer pessoa, correto? Facto é que, embora o Sistema Nacional de Saúde português (SNS) seja, não raras vezes, apontado como um exemplo, em grande medida pela qualidade e gratuidade dos cuidados prestados, já teve melhores dias.
Por essa e outras razões muitos portugueses optam pelas clínicas e hospitais privados, de forma a garantir o acesso a cuidados de saúde de qualidade, mas sem os potenciais constrangimentos que encontrariam no sistema público, nomeadamente as famigeradas filas de espera.
No entanto, as despesas com consultas, exames e tratamentos médicos no privado podem ser muito elevadas, principalmente em situações de emergência ou de doença crónica. Para se precaverem de custos inesperados, muitas pessoas contratam um seguro de saúde.
Facto é que quando pensamos em contratar um seguro de saúde, surge desde logo uma questão: que seguro escolher? Pois bem, seguros de saúde há muitos e é normal que no meio de tanta oferta fique confuso, afinal de contas todos falam de conceitos poucos claros, como por exemplo: coberturas, redes de cuidados, períodos de carências, entre outros.
Para o ajudar, elaboramos o presente artigo onde para além de respondemos à pergunta “quais os melhores seguros de saúde em Portugal?”, apresentando informações indispensáveis para quem está a ponderar contratar um seguro, tudo para que tome uma decisão informada sobre qual a opção mais adequada para si. Boa leitura!
O que é um seguro de saúde?
Um seguro de saúde é um tipo de seguro que oferece cobertura financeira para despesas médicas e de saúde. Os seguros de saúde podem ser adquiridos por indivíduos, famílias ou até empresas e podem ser fornecidos por seguradoras privadas, pelo governo ou por organizações sem fins lucrativos.
Ao adquirir um seguro de saúde, o segurado realiza um pagamento mensal, conhecido como prémio, em troca de cobertura para as despesas médicas. A cobertura pode cobrir, entre outros, consultas, episódios de urgência, exames, internamento hospitalar, cirurgias e medicamentos.
Custo dos seguros de saúde em Portugal
Fizemos uma breve pesquisa e verificamos que o custo dos melhores seguros de saúde em Portugal pode variar bastante, dependendo, entre outros, do tipo de plano, da cobertura e da rede de prestadores de cuidados. Em seguida, abordamos em maior detalhe alguns desses fatores:
- Tipo de plano: Os melhores seguros de saúde em Portugal disponibilizam diferentes planos, desde opções “base” a planos “avançados”. Regra geral, quanto mais abrangente for o plano, maior será a cobertura e, consequentemente, o seu custo.
- Cobertura: A cobertura refere-se, entre outros, aos plafond e tipo de cuidados de saúde que o plano pode incluir, nomeadamente: ambulatório (consultas), hospitalização (internamento), saúde oral (estomatologia), saúde mental, compartição em medicamentos e/ou próteses e ortóteses, etc.
- Rede de prestadores: Alguns planos poderão estar limitados a uma rede de prestadores de serviços médicos (i.e. limitado ao grupo Lusíadas Saúde), enquanto outros poderão incluir mais do que uma rede.
- Franquia: A franquia refere-se ao valor anual que o segurado precisará de suportar antes de utilizar o seguro de saúde ou um tipo de cobertura específico (i.e. no âmbito da compartição de medicamentos, é comum haver um franquia em cada receita). É importante verificar qual é o valor da franquia e como funciona.
- Copagamento: Alguns planos de seguro de saúde exigem o copagamento das despesas, o que significa que o segurado precisará de pagar uma parte do valor das despesas médicas.
Mas afinal, qual o preço de um seguro de saúde?
Verificamos os planos da MGEN, KeepWells, Tranquilidade, Médis, Multicare, Advancecare, Allianz e Fidelidade. Constamos que, na sua generalidade, todas as seguradoras disponibilizam mais do que plano, oscilando o prémio mensal entre os doze euros (12€), das apólices mais básicas, até aos cento e cinquenta euros (150€), das mais completas.
De acordo com dados de 2021, o custo mensal médio de um seguro individual de saúde era de trinta euros (30€).
Em que consiste o período de carência?
O período de carência é o tempo que o segurado precisa esperar antes de de poder usufruir de todos os benefícios do seguro de saúde, ainda que já o tenha contratado e pago a primeira mensalidade.
Em Portugal, o período de carência está regulado pelo Regime Jurídico do Contrato de Seguro (Decreto-Lei n.º 72/2008), sendo o período máximo permitido de 180 dias, contados a partir da data de assinatura do contrato do seguro de saúde.
Durante o período de carência, o beneficiário do seguro não poderá utilizar algumas dos benefícios do seguro, nomeadamente exames de alta complexidade, internamento hospitalar, cirurgias e tratamentos de doenças pré-existentes. O período de carência foi criado para proteger as seguradoras contra fraudes e uso abusivo.
No entanto, é importante ressaltar que nem todos os serviços de saúde poderão estar sujeitos a período de carência. As consultas de clínica geral, exames de rotina e vacinação, por exemplo, poderão não possuir períodos de carência associados, podendo ser utilizados logo após a contratação do seguro.
Cada seguradora pode estabelecer períodos de carência diferentes, dependendo do tipo de plano e da cobertura associada, razão pela qual é importante ler atentamente as condições do contrato do seguro.
Qual a diferença entre plano e seguro de saúde?
Uma questão muito comum prende-se com as diferenças entre plano de saúde e seguro de saúde. Embora possam parecer o mesmo, dado ambos garantirem o acesso a cuidados médicos no sistema privado, não o são, havendo particularidades que os distinguem. Entre as principais diferenças destacamos:
- Prestadores de cuidados: Nos planos de saúde, os serviços de saúde (médicos, clínicas e hospitais), poderão estar limitados a uma determinada rede de prestadores cuidados de saúde. Ao contrário dos seguros de seguro de saúde, onde o segurado (beneficiário do seguro) terá mais flexibilidade na escolha dos prestadores de saúde, podendo aceder a cuidados fora da rede, embora a um custo acrescido.
- Pagamento: Nos planos de saúde, os beneficiários pagam um “prémio” mensal fixo para terem acesso a uma rede de cuidados de saúde, independentemente da frequência da sua utilização. Nos seguros de saúde, o beneficiário paga uma franquia anual, tendo depois de efetuar um copagamento cada vez que utilize os serviços (consulta, ida às urgências, internamento, etc.).
- Cobertura: Os planos de saúde tendem a ter uma cobertura mais ampla em relação a cuidados básicos de saúde, como consultas de clínica geral e exames de rotina, sendo mais limitados nos serviços de especialidade (i.e. duas consultas por ano). Já os melhores seguros de saúde em Portugal, regra geral, tendem a ter uma cobertura mais homogénea, isto é semelhante em cuidados básicos e serviços de especialidade.
- Flexibilidade: Por norma, os planos de saúde obrigam a que o beneficiário escolha um plano pré-determinado com limitações na cobertura e nas redes de prestadores de serviços de saúde. Os seguros de saúde tendem a ser mais flexíveis na adequação dos planos às necessidades do beneficiário.
Em resumo, um plano de saúde é uma opção tendencialmente mais limitada, porventura mais direcionada para a prestação de cuidados básicos de saúde (rotina), enquanto um seguro de saúde oferece maior flexibilidade, disponibilizando uma cobertura mais ampla em consultas de especialidade.
Quais os melhores seguros de saúde em Portugal?
Existem diversas seguradoras que comercializam planos de saúde em Portugal, e a escolha do melhor seguro de saúde dependerá das necessidades e expetativas de cada pessoa. Independentemente disso, disponibilizamos infra alguns dos melhores seguros de saúde em Portugal:
- Médis: É uma das principais seguradoras de saúde em Portugal, oferecendo uma ampla gama de planos e serviços de saúde. A empresa possui uma rede de hospitais e clínicas credenciados em todo o país e oferece opções de planos de saúde adaptados a diferentes necessidades.
- Multicare: Trata-se de outra seguradora de saúde importante em Portugal, oferecendo planos de saúde personalizados com diferentes níveis de cobertura e opções de serviços adicionais, como telemedicina.
- AdvanceCare: É uma seguradora de saúde que oferece planos de saúde completos, incluindo cobertura para doenças crônicas, tratamentos de fisioterapia e acesso a uma rede credenciada de hospitais e clínicas.
- Allianz Care: É uma seguradora de saúde que oferece planos de saúde internacionais, ideais para pessoas que viajam frequentemente ou residem fora do país.
- Seguradora Fidelidade: Trata-se de uma seguradora que oferece planos de saúde com diferentes níveis de cobertura, incluindo opções de seguro dental e de medicamentos.
- MGEN: É uma seguradora que oferece planos de saúde em Portugal, com opções de cobertura para consultas médicas, tratamentos de saúde e hospitalização, além de serviços adicionais, como assistência em viagem.
Ao ponderar uma opção entre os melhores seguros de saúde em Portugal, é importante avaliar as necessidades de saúde individuais e comparar os planos das diferentes seguradoras de forma a encontrar a melhor opção para si. Além disso, é importante ler atentamente as condições do contrato de seguro e considerar fatores como o período de carência, exclusões de doenças pré-existentes e as limitações à cobertura.
