Empréstimo urgente para hoje: crédito aprovado em 24 horas

A vida está repleta de surpresas e, infelizmente, nem todas são agradáveis. Não raras vezes, somos confrontados com situações inesperadas, decorram estas de um problema de saúde, de um acidente de viação ou de uma situação desemprego, que exigem uma solução rápida.

Se dúvidas houvessem, é particularmente nessas situações que a importância do planeamento financeiro se torna mais que evidente, nomeadamente da constituição de um fundo de emergência, como um garante de segurança e tranquilidade.

No entanto, apesar das boas práticas no que respeita às finanças pessoais, é impossível ignorar a quantidade de indicadores estatísticos que apontam para a perda de poder de compra dos portugueses, nomeadamente a taxa de poupança das famílias, que vem numa tendência de queda desde a década de setenta.

A conclusão é óbvia: cada vez é mais difícil colocar dinheiro de parte. Facto é que na ausência de um fundo de maneio, muitas famílias vêm-se obrigadas a recorrer a empréstimos urgentes para fazer face a despesas inesperadas.

Se está à procura de um “empréstimo urgente para hoje”, então este artigo é para si. Nele abordamos as soluções de crédito rápido, nomeadamente os fatores a considerar e os cuidados a ter. Boa leitura!

Como pedir um empréstimo urgente para hoje?

Por muito urgente que seja a necessidade de capital, é importante que não coloque a sua vida financeira em causa. Como tal, deverá sempre aferir a credibilidade da pessoa ou entidade a quem pede dinheiro emprestado, trate-se de um empréstimo entre particulares ou de uma entidade autorizada pelo Banco de Portugal.

Feita essa ressalva, não podemos de deixar de abordar alguns dos fatores que entendemos como mais relevantes quando for pedir um empréstimo urgente para hoje:

• Tipo de crédito – Os créditos não são todos iguais, nomeadamente no que às taxas de juro diz respeito. Estas podem variar em função de vários fatores, nomeadamente da finalidade do empréstimo. Por esta razão, é importante que informe a entidade financeira da finalidade do seu pedido de crédito.
• Montante – É fundamental que, no momento em que for pedir um crédito urgente para hoje tenha a noção que este se trata de um produto financeiro e, como tal, irá ter de reembolsar o valor do empréstimo que lhe for atribuído acrescido de juros. Não caia na tentação de pedir mais do que realmente precisa.
• Taxa de esforço – Embora intimamente ligado ao valor do empréstimo, a taxa de esfoço é, por si só, um fator a considerar dado ser, não raras vezes, determinante na aprovação (ou não) do crédito. Lembre-se que quanto menor for a sua taxa de esforço, maior será a probabilidade de ver o seu crédito aprovado.
• Documentação – Se procura um empréstimo urgente para hoje saiba que um dos grandes entraves à celeridade do processo é a questão da documentação. Certificar-se que tem os documentos necessários é essencial para uma resposta rápida.
• Simuladores de crédito – Pedir um crédito pode parecer um processo confuso e cheios de nuances. No entanto, a generalidade das soluções de crédito urgente dispõem já de um simulador que lhe permite, entre outros, aferir, entre outro, a modalidade e o prazo de tempo de reembolso. Em caso de dúvida, simule!

É possível obter um empréstimo urgente para hoje?

A resposta é depende. São vários os fatores que entram na equação, desde logo o tipo crédito (crédito pessoal, crédito automóvel, crédito habitação, etc.), o montante pedido, a taxa de esforço, a urgência e, não menos importante, as práticas do próprio banco ou entidade financeira.

Não obstante, são várias as soluções no mercado que se compromete a dar uma resposta no prazo de 24 a 48 horas (1 ou 2 dias úteis), algo que nos parece bastante razoável para quem procura uma solução de “empréstimo urgente para hoje”.

Créditos que consegue pedir com urgência

Nem todos nem todos os créditos podem ser pedidos com carácter de urgência. Atualmente, é possível obter uma resposta relativamente célere em dois tipos distintos de crédito. A saber:

• Crédito pessoal – Trata-se do tipo de empréstimo com menor burocracia e, como tal, o de mais fácil a rápida aprovação. Regra geral, o crédito pessoal é utilizado para fazer face a despesas inesperadas e urgentes.
• Crédito consolidado – Assume-se como uma solução para aqueles que tem mais do que um crédito e estão com dificuldades ou não conseguem pagar a respetiva prestação. Embora nem sempre seja possível, em determinadas situações, poderá adicionar financiamento extra ao crédito consolidado.

Créditos que não consegue pedir com urgência

Uma das questões que frequentemente recebemos prende-se com o prazo de aprovação do crédito automóvel e o crédito para habitação. Ao contrário dos tipos de crédito que referimos no ponto anterior, este não podem ser pedidos com carácter de urgente. Fique a saber porquê:

• Crédito automóvel – Dado que a compra de um carro envolve outros fatores para além da questão da aprovação (ou não) do crédito, é muito comum que as entidades financeiras sejam menos céleres a dar uma resposta ao seu pedido. Facto é que possa recorrer ao crédito pessoal, as taxas de juro tendem a ser francamente menos competitivas, não sendo, portanto, a melhor solução para essa finalidade.
• Crédito para habitação – Uma coisa tempos a certeza, os bancos ou outras entidades financeiras não lhe vão conceder um empréstimo habitação no próprio dia. Para além do crédito habitação envolver, regra geral, montantes muito elevados, são necessárias várias etapas no processo, como por exemplo a avaliação do próprio imóvel.

No que à celeridade dos empréstimos diz respeito, vale a regra que quanto maior o valor, maior será o tempo de resposta. Afinal de contas, quem lhe empresta dinheiro também arca com alguns riscos, os quais pretende certamente minimizar.

Que documentos são necessários?

Se está interessado em pedir um “empréstimo urgente para hoje”, saiba que os documentos são um dos elementos que mais atrasa a tomada decisão por parte da entidade financeira. Para além da análise dos documentos demorar o seu tempo, é muito comum os interessados atrasarem-se no envio destes.

Para lhe ajudar nessa epata, listamos em seguida alguns dos documentos que lhe deverão ser solicitados:

• Cartão de cidadão;
• Comprovativo de morada fiscal (ex.: fatura da eletricidade, água, gás ou serviços de telecomunicações);
• Comprovativo de NIB/IBAN (pode obter este documento em qualquer caixa multibanco ou através do seu serviço de homebanking);
• Recibos de vencimento dos últimos 3 meses;
• Modelo 3 do IRS (disponível no Portal das Finanças);
• Mapa de Responsabilidades de Crédito (disponível no site do Banco de Portugal).

Prós e contras dos empréstimos pessoais

Se está à procura de um empréstimo urgente para hoje saiba que embora os créditos rápidos sejam uma possível solução para fazer face a situações de emergência, é importante que conheça quais as vantagens e desvantagens associadas a este tipo de produto financeiro.

No que respeita às vantagens, não podemos deixar de destacar:

• Maior celeridade – A principal vantagem dos empréstimos pessoais urgentes é a celeridade na resposta ao pedido de crédito, fazendo com que, quando aprovado, o acesso ao capital se seja consideravelmente mais rápido que nos produtos de crédito tradicionais.
• Menor burocracia – Os créditos pessoais rápidos têm, regra geral, critérios de elegibilidade mais flexíveis em comparação com outras alternativas, o que pode facilitar o acesso ao capital.
• Conveniência – Atualmente é possível fazer um pedido de crédito pessoal urgente através do seu computador ou telemóvel, sendo o processo bastante mais conveniente que um crédito habitação, por exemplo.
• Ausência de garantias – A generalidade dos créditos pessoais urgentes não exigem a prestação de garantias (hipoteca, fiadores, etc.), ao contrário do crédito habitação, por exemplo.

Quanto às desvantagens dos créditos urgentes, estas passam por:

• Taxas de juro mais altas – A principal desvantagem do crédito pessoal urgente prende-se com a sua taxa de juro, regra geral, superior a outros produtos financeiros, como por exemplo o crédito para a aquisição de habitação permanente.
• Encargos adicionais – Além da taxa de juro, os créditos pessoais urgentes podem incluir despesas de processamento, penalizações por atraso no pagamento (multas), entre outros.
• Ciclo de dívida – Quando não utilizado de forma ponderada, o acesso ao crédito fácil pode fazer com que venha a acumular demasiados empréstimos, colocando-lhe numa situação de possível incumprimento.

O que fazer quando o pedido é recusado?

Como referimos anteriormente, são vários os fatores relevantes para a aprovação ou recusa de quem pede um empréstimo urgente, nomeadamente o montante, histórico de crédito e situação profissional (empregado ou desempregado).

Se viu o seu pedido recusado, o primeiro passo é identificar qual a razão. Mas a verdade é que isso nem sempre é fácil. Muitas vezes, as entidades financeiras limitam-se informar que o pedido foi recusado, não apresentando razões detalhadas para tal. Para o ajudar, partilhamos algumas sugestões a ter em conta se pretende submeter um novo pedido / reavaliação do pedido:

• Alargar o prazo – Caso seja possível, reduzir o valor mensal e alargar o prazo para pagamento do empréstimo é uma das melhores formas de reduzir a sua taxa de esforço e garantir maior liquidez mensal. Alertamos, no entanto, que isto deverá ter impacto no valor total que irá pagar.
• Consolidar todos os seus créditos – Como já abordado, muitos das razões que levam alguém a procurar um empréstimo urgente para hoje pode ser resolvida através da consolidação de créditos, permitindo-lhe reduzir o valor mensal a pagar e, em algumas situações, até pedir um financiamento adicional.
• Falar com o seu gestor de conta – Falar com o seu banco pode ser uma alternativa. Neste caso falamos de uma renegociação de crédito como forma de garantir outras condições.

Devo pedir um empréstimo urgente para hoje?

É certo que o crédito pessoal urgente pode ser uma alternativa para quem necessidade de obter liquidez com relativa rapidez. Todavia, se está a ponderar pedir um empréstimo urgente para hoje, mais relevante que conhecer as vantagens do crédito pessoal urgente é estar ciente dos riscos que lhe estão associados, sobretudo considerando que este é um produto financeira que pode potenciar aquilo que designamos por “ciclo de dívidas”.

Infelizmente, o crédito pessoal urgente é muitas vezes usado por muitas pessoas como boia de salvação, particularmente em situações de fragilidade financeira (desemprego, por exemplo). Se está nesta situação, somos muito perentórios a afirmar que os “empréstimo urgente para hoje” não é para si. Se tem dificuldades em fazer face às suas dívidas é importante relembrar que a consolidação do crédito é uma opção que, que caso faça sentido no seu caso, não pode deixar de ser ponderado.

No entanto, se acredita que a sua vida financeira está devidamente organizada, precisando apenas de dinheiro para suportar uma despesa totalmente inesperada, então sim, o crédito pessoal urgente poderá mesmo ser uma alternativa.