Quase todos nós já passamos por uma situação de aperto financeiro, nomeadamente aqueles momentos em que as contas a pagar parece não ter fim e o saldo da conta não para de baixar. Nessas situações, é normal ficar aflito e começar a pensar nas possibilidades para conseguir o valor necessário para honrar as dívidas, entre elas, pedir dinheiro emprestado.
O ato de pedir dinheiro emprestado pode ser o último recurso adotado por algumas pessoas, no entanto, se feito com prudência, pode ser uma excelente alternativa para responder às emergências pessoais e da sua família.
No entanto, isto não significa que deve ir já a correr pedir um empréstimo ao seu melhor amigo ou mesmo a um banco; é preciso analisar a situação antes para evitar uma situação de endividamento da qual dificilmente sairá.
Está a viver essa angústia e precisa de alguns conselhos para sair do vermelho? Então confira algumas dicas que preparamos para si de como pedir dinheiro emprestado e em quais as situações em que o poderá fazer.
O que é um empréstimo?
Um empréstimo nada mais é que uma forma de pedir dinheiro emprestado. Poderá pedir um empréstimo a um amigo, familiar ou mesmo a um banco ou instituição financeira. Quando contrai um empréstimo com um banco, isso significa que a instituição se verá privada desse valor até que pague a dívida.
Assim, para recompensar essa indisponibilidade do valor durante a vigência do empréstimo, o banco adota a política dos juros. Ou seja, esse é o preço que pagará por pedir dinheiro emprestado. Se contrai um empréstimo ou paga uma conta que pressupõe juros, deverá devolver o mesmo valor emprestado acrescido de juros. Por isso, é preciso estar atento às taxas, para evitar dores de cabeça no futuro.
Fatores a considerar antes de pedir dinheiro emprestado
Antes de pedir dinheiro emprestado, vale a pena refletir sobre a sua situação financeira e evitar agir por impulso perante uma emergência ou outra situação. Afinal, esse valor será um novo compromisso financeiro que terá que pagar mais cedo ou mais tarde, com poucos ou muitos juros.
Por isso, fique atento a todas as variáveis antes de agir de forma precipitada. Confira infra tudo o que precisa saber antes de efetivar qualquer transação:
1. Conheça as condições
É fundamental analisar bem as condições do empréstimo, ainda que seja contraído de forma informal com um familiar ou amigo. Neste caso, negocie o número de tranches e faça as contas para garantir que os valores cabem no seu orçamento mensal. Não se esqueça também de perguntar ao credor se existem juros e multas previstas na transação.
No entanto, se for pedir dinheiro emprestado ao banco ou instituição financeira, fique atento às condições impostas. Tenha em mente que, quanto mais parcelas e quanto mais demorado for o prazo para pagamento, mais caro ficará o seu empréstimo, pois os bancos costumam colocar juros mais altos nestas situações. Ademais, cuidado com o crédito fácil e rápido, pois via de regra, contêm armadilhas que escondem juros mais altos e abusivos.
2. Esteja ciente dos riscos
Pedir dinheiro emprestado pode representar alguns riscos, entre eles, atrasos de pagamento que podem gerar multas e juros ou até mesmo sérios transtornos à vida financeira do amigo ou familiar que emprestou o montante.
3. Identifique o objetivo
A motivação do empréstimo precisa ser realmente relevante. Afinal, para que é que precisa do dinheiro? Para fazer uma viagem nas férias, comprar um telemóvel de última geração ou para pagar contas essenciais? Evite endividar-se por motivos supérfluos, que podem causar arrependimentos e quebra de confiança perante aqueles que lhe concederam um empréstimo.
4. Considere outras possibilidades
Antes de pedir dinheiro emprestado, que tal procurar outras formas de conseguir o dinheiro de que tanto precisa, como gerar rendimentos extra através de um part-time ou recorrer às eventuais poupanças que tenha no banco? Lembre-se: só deve recorrer a um empréstimo se realmente for necessário e se não houver outra alternativa.
Em que situações pedir dinheiro emprestado?
Como referido, pedir dinheiro emprestado deve ser a última alternativa a ser considerada. Apenas recorra ao crédito nas seguintes circunstâncias:
- Quando for urgente reestabelecer o seu crédito na praça;
- Para saldar dívidas que estão a bloquear bens ou serviços essenciais como água, luz, telefone, internet etc.;
- Para aproveitar uma boa renegociação de uma antiga dívida;
- Perante uma urgência e caos não disponha de um fundo de emergência;
- Quando a única opção de dinheiro disponível é o plafond do cartão de crédito. Nessa situação, recorrer a um empréstimo poderá ser uma melhor solução, pois os juros do cartão poderão ser exorbitantes.
Dicas para não se endividar em excesso
Pedir dinheiro emprestado pode ser a única opção quando acontece algo inesperado, como uma despedimento, um problema de saúde, entre outros motivos que justificam o endividamento. Se por acaso se vir neste cenário, siga as dicas que partilharemos adiante antes de tomar qualquer decisão. Confira:
1. Faça um plano das suas finanças
Comece por fazer um bom planeamento financeiro, tomando nota dos seus gastos fixos e variáveis, além de dívidas pendentes. Não se esqueça de anotar também o seu rendimento atual. Com esse controlo nas suas mãos, lembre-se de que é preciso atualizá-lo frequentemente.
2. Atenção ao valor das parcelas do empréstimo
Antes de pedir dinheiro emprestado, verifique se o seu planeamento consegue absorver mais um compromisso financeiro, afinal, ao fazer um empréstimo, será preciso devolver o montante em algum momento. Muito cuidado com a taxa de esforço!
3. Nunca se esqueça de pagar
Se pediu dinheiro emprestado a amigos ou familiares, não deixe de anotar o valor total, parcelas e data limite para o pagamento da dívida. Anote na agenda para não esquecer de honrar o compromisso e preservar a boa relação com aqueles que lhe depositaram toda confiança.
4. Jamais acumule parcelas e empréstimos
Muitas pessoas têm o hábito de contrair novos empréstimos quando já existem dívidas, o que pode gerar sérios transtornos para a vida financeira. Se já estiver pagando um empréstimo de valor elevado, pague primeiro essa dívida antes de contrair uma nova. Evite ser derrubado por uma bola de neve! Mui
5. Compare as opções disponíveis
Caso seja necessário recorrer a um empréstimo bancário, fique atento às letras miúdas do contrato. Ademais, analise bem as opções, as taxas de juros e faça simulações até que encontre uma parcela que se adapte à sua realidade financeira.
6. Pondere com muito cuidado
Se está a coagir pedir dinheiro emprestado para renegociar e pagar uma dívida, então não se esqueça de se certificar que está a fazer um “bom negócio”. Só vai valer a pena se realmente for trocar uma dívida cara por uma mais barata, que seja possível de ser reduzida através de juros mais baixos.
Dica de ouro…
Pedir dinheiro emprestado pode ser uma boa alternativa, mas só quando feito com responsabilidade. Independentemente de quem seja o seu credor, tenha em mente que é preciso ter disciplina para honrar a sua dívida.
Quando deixa de pagar um empréstimo com um banco, poderão ser aplicadas multas e outras sanções mais severas, o que pode comprometer seriamente o seu crédito por um bom tempo – não quer certamente ficar na “lista negra” do Banco de Portugal.
Por isso, sempre analise bem a situação, estude as opções disponíveis e só assim defina qual é a melhor solução para o seu caso. Cuide da sua saúde financeira!
